Como conseguir empréstimo para empresa? 5 dicas de ouro para você

como conseguir emprestimo para-empresa 5 dicas de ouro

Você sabe como conseguir empréstimo para empresa ou ainda tem dúvidas sobre o processo?

Na verdade, ter o dinheiro liberado pelo banco não é tão difícil assim.

Complicado mesmo pode ser saber quando vale a pena recorrer ao crédito, garantir a capacidade de pagamento da empresa e escolher a opção mais vantajosa no mercado. 

Mas fique tranquilo, pois vamos ajudar você com dicas sobre como conseguir empréstimo para empresa e orientações para tomar essa decisão.

Continue lendo e faça o melhor pelo seu escritório ou cliente. 

Como conseguir empréstimo para empresa? 5 dicas de ouro

Saber como conseguir empréstimo para empresa é muito útil em momentos de crise ou para aproveitar oportunidades de investimento.

Afinal, é comum precisar de fôlego financeiro em um negócio, e o crédito existe para isso.

Veja as nossas dicas para conseguir um empréstimo para pessoa jurídica.

1. Atente-se às finanças da empresa

A situação do caixa da empresa determina as suas chances de conseguir um empréstimo em instituições financeiras.

Se for possível demonstrar uma boa capacidade de pagamento e resultados positivos nos últimos meses, é grande a chance de o empresário passar pela análise de crédito e ter o valor liberado pelo banco.

Por isso, é fundamental ficar de olho na performance financeira do negócio e acompanhar relatórios contábeis, como a DRE (Demonstração do Resultado do Exercício) e o Balanço Patrimonial. 

2. Planeje como pagará

Antes de conseguir empréstimo para empresa, é importante planejar como o pagamento será feito.

Para isso, você precisa fazer uma projeção financeira e incluir a prestação como um custo fixo do negócio, avaliando o impacto no fluxo de caixa

3. Pesquise por opções

O mercado de crédito para empresas é bastante amplo e existem várias opções de bancos, fintechs, cooperativas de crédito, entre outras instituições que oferecem empréstimos.

Para você ter uma ideia, em 2020, o volume total de empréstimos para empresas cresceu 26,5%, de acordo com dados do Banco Central, publicados no Uol

Logo, vale a pena pesquisar por opções que ofereçam juros mais baixos e condições melhores. 

4. Avalie o custo de aquisição

Quando as instituições divulgam empréstimos, elas costumam destacar apenas os juros nominais.

No entanto, o custo real do crédito ainda envolve outras taxas, encargos e despesas que podem pesar no orçamento.

Por isso é importante calcular o chamado Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo antes de fechar o contrato. 

5. Reveja seu plano de ação

É importante rever seu plano de ação quantas vezes forem necessárias antes de tomar o empréstimo, para ter certeza de que o dinheiro será bem aplicado e a empresa terá como pagar as prestações.

Se você falhar no planejamento, corre o risco de se endividar e deixar o negócio no vermelho. 

Veja alguns cuidados antes de tomar empréstimo para uma empresa

como conseguir emprestimo para empresa veja alguns cuidados antes de tomar

Entender como conseguir empréstimo para empresa é a parte fácil, mas também é preciso tomar alguns cuidados antes de assinar o contrato com o banco.

Estes são os principais:

  • Calcular o Custo Efetivo Total (CET) 
  • Incluir as prestações nas despesas fixas do negócio
  • Buscar a relação mais vantajosa entre juros e prazo de pagamento
  • Certificar-se de que a instituição financeira é idônea e regularizada
  • Tomar cuidado com golpes e fraudes.

Tipos de empréstimos para empresas

Há vários tipos de empréstimos para empresas disponíveis no mercado, e um deles deve atender às suas necessidades.

Veja detalhes sobre os mais solicitados.

Linha de crédito

As linhas de crédito para empresas são empréstimos tomados com finalidades específicas, como por exemplo:

  • Antecipação de recebíveis: crédito que antecipa valores de contas a receber em curto prazo
  • Folha de pagamento: crédito para pagar os funcionários
  • Expansão da empresa: empréstimos para compra de equipamentos e investimentos na expansão do negócio.

No caso, esses empréstimos são oferecidos por bancos públicos e privados. 

Financiamento coletivo

O financiamento coletivo não é bem um empréstimo, mas uma forma de levantar recursos de maneira colaborativa.

É o famoso crowdfunding: a empresa lança uma campanha de arrecadação para financiar um projeto e recebe recursos de doadores.

Então, quem contribui é recompensado com produtos, brindes e benefícios exclusivos relacionados ao projeto.

Empréstimo bancário

O empréstimo bancário é a forma mais tradicional de crédito para as empresas.

Basicamente, o dinheiro é liberado após uma análise e pode ser usado livremente pelo empresário, sem um fim específico em contrato. 

Hoje, com a variedade de instituições financeiras e crescimento das fintechs, não faltam opções de empréstimos e financiamentos para pessoas jurídicas.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia pode ser uma boa opção para reduzir os juros do crédito.

Nesse caso, a empresa utiliza um bem para garantir o pagamento das parcelas, que pode ser um imóvel ou veículo, por exemplo. 

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito oferecem empréstimos semelhantes aos de qualquer banco, com a vantagem de serem organizações independentes que promovem o desenvolvimento regional.

Dessa forma, é possível encontrar condições mais vantajosas nessas empresas comunitárias.

Crédito para capital de giro

O crédito para capital de giro é uma linha voltada exclusivamente ao reforço da reserva financeira em caixa.

Ele é indicado para demandas de curto prazo, com prazo médio de pagamento de 12 meses.

É vantajoso conseguir empréstimo para empresa?

como conseguir emprestimo para empresa vantajoso conseguir

Sim, pode ser vantajoso conseguir empréstimo para a empresa, desde que isso seja feito no momento certo e pelas razões certas.

Por exemplo, imagine que seu escritório de contabilidade identificou uma oportunidade de atender novas contas, mas precisa de um reforço na equipe para isso. 

Então, você faz as contas e percebe que não há dinheiro suficiente para encaminhar novas contratações e providenciar estações de trabalho agora.

Nesse caso, vale a pena recorrer ao empréstimo para fazer os investimentos necessários, pois o retorno dos novos clientes será maior do que os juros pagos ao banco.

Além disso, a empresa estará crescendo.

Aprenda mais sobre o universo da contabilidade

como conseguir emprestimo para empresa aprenda mais sobre universo contabilidade

Agora que você sabe como conseguir empréstimo para empresa, já pode contratar crédito para o seu escritório ou apoiar seus clientes nesse processo.

Mas esse é apenas um dos serviços que você pode oferecer para gerar valor e se firmar como um parceiro estratégico na contabilidade. 

No curso Como tornar a contabilidade um negócio extremamente lucrativo, falamos sobre diversas oportunidades de multiplicar os resultados dos clientes e impulsionar seu escritório.

Então, se você quer explorar ao máximo o universo da contabilidade, essa é a capacitação ideal.  

Conclusão

Este artigo foi dedicado à missão de conseguir um empréstimo para empresas.

Como você acompanhou por aqui, essa pode ser uma boa alternativa em várias situações, desde que sejam tomados os devidos cuidados. 

E agora, ficou mais confiante para buscar crédito para seu escritório e clientes?

Continue acompanhando os conteúdos da Patrimonium Thinking para expandir sua atuação na contabilidade.

Márcio Bento

Contador, CEO da Patrimonium Contabilidade, fundada em 2011. Já atendeu mais de 1.000 clientes em 23 estados, com 15 anos de experiência na área.

Criado e desenvolvido por Olah Comunicação Digital.